Poistné obaly
Unit-linked životné poistenie so zabudovanou garantovanou zložkou tvorí základ konzervatívnych mandátov. Klient získava daňové výhody, dedičskú efektivitu aj ochranu pred veriteľmi — v jednom nástroji.
Stratégie
Stratégie ochrany kapitálu šité na mieru
Od poistných obalov až po multi-aktívové štruktúry — každý mandát reflektuje jedinečný rizikový profil klienta.
Požiadajte o analýzu
Metodika rizikovo riadeného portfólia
Náš proces nie je lineárny — je iteratívny a prispôsobuje sa meniacim sa podmienkam klienta aj trhu.
Každý mandát v Atelier Šimko prechádza štvorstupňovým procesom. Prvým krokom je diagnostická fáza: zmapovanie existujúcich aktív, záväzkov, horizont a skutočnej tolerancie voči strate — nie iba formálne dotazníkové hodnotenie. Druhým krokom je návrh štruktúry: kombinácia ochranných nástrojov ako kapitálovo garantované produkty, poistné obaly (unit-linked s garantovanou zložkou) a fyzické aktíva s nízkou koreláciou. Tretím krokom je implementácia cez overených partnerov s dôrazom na nákladovú efektívnosť. Štvrtým krokom je priebežný monitoring s kvartálnymi reportmi a ročným strategickým prehodnotením.
Hlavné oblasti našej práce
Šesť nástrojových skupín, ktoré kombinujeme podľa profilu každého klienta.
Kapitálové štruktúry
Pre väčšie majetky navrhujeme holdingové alebo rodinné nadačné štruktúry, ktoré oddelia operačné riziko od osobného majetku a umožnia plánovaný medzigeneračný prevod bez zbytočných daňových únikov.
Multi-aktívové portfóliá
Diverzifikácia naprieč triedami aktív — dlhopisy, nehnuteľnosti, alternatívne fondy a komodity — s pravidelným rebalansovaním a jasne definovanými stop-loss pravidlami pre každú pozíciu.
Menové zabezpečenie
Pre klientov s expozíciou voči cudzím menám implementujeme forwardové zmluvy a opčné stratégie, ktoré eliminujú kurzové prekvapenia pri repatriácii ziskov alebo pri plánovaných zahraničných výdavkoch.
Dedičské a rodinné plánovanie
Spolu s právnymi a daňovými poradcami klienta nastavujeme zmluvy o správe majetku, závete-kompatibilné štruktúry a darovacie plány, ktoré minimalizujú frikcii pri prechode majetku na ďalšiu generáciu.
Krízové scenáre a stresové testy
Pre každé portfólio simulujeme minimálne päť historicky podložených scenárov — vrátane deflácie, vysokej inflácie, geopolitického šoku a regulačnej zmeny — a nastavujeme portfólio tak, aby prežilo najhorší predpokladaný prípad.
Transparentnosť poplatkovej štruktúry
Žiadne skryté provízie, žiadne spätné poplatky — len jasný honorár dohodnutý pred začiatkom spolupráce.
Atelier Šimko pracuje výlučne na báze priameho honoráru (fee-only). Ročný poradenský poplatok závisí od objemu spravovaných aktív a rozsahu mandátu; pre orientáciu sa pohybuje od 0,5 % do 1,2 % p.a. z hodnoty portfólia, v závislosti od zložitosti štruktúry. Neexistuje žiadny predajný poplatok pri vstupe ani výstupný poplatok pri ukončení mandátu. Klient dostáva pred každým kvartálom itemizovaný výpis nákladov aj výnosov v porovnaní s dohodnutým benchmarkom. Tento model eliminuje konflikt záujmov a umožňuje nám odporúčať skutočne najvhodnejší produkt — nie ten s najvyššou províziou.
„Pred spolácou s Atelier Šimko som mala tri rôzne produkty od troch rôznych distribútorov a nikto mi nevedel povedať, koľko skutočne platím. Pán Šimko to zhrnul na jednu stranu za 45 minút. Odvtedy viem presne, čo vlastním a prečo.“
— Ing. Miroslava Horňáková, Banská Bystrica
Nechajte si vypracovať bezplatnú diagnostiku portfólia
Zistite, kde sa skrývajú riziká vo vašom súčasnom portfóliu — bez záväzku a v úplnej dôvernosti.
Vyžiadať diagnostiku